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    幣圈網

    無抵押借貸協議3Jane在DEFI中如何生存?

    鏈上信用借貸協議 3Jane 公布白皮書。白皮書內容顯示,3Jane 是一個基于信貸的貨幣市場,可實現零抵押借款。通過零知識證明技術驗證錢包地址和銀行賬戶來給予信用貸額度,再通過罰沒信用分,和拍賣違約債的方式,來實踐零抵押貸款的風控違約。

    盡管無抵押信貸市場在傳統金融中已經趨于成熟,但在 DeFi 中,仍以超額抵押借貸為主,即“押100借50”的模式。此外,已存在Maple Finance、Goldfinch等無抵押借款協議,也主要面向機構、做市商等,普通用戶難以高效借貸。

    據白皮書顯示,3Jane 將打造 peer-to-pool(點對池) 的基于信用的貨幣市場,支持算法、實時無擔保的 USDC 信用額度,為 famer、交易員、企業和 AI **提供資金。

    簡單來說,3Jane 在做的就是傳統金融中很常見的信用貸產品,比如支付寶中憑借“芝麻信用”分數來獲得相應額度貸款的“借唄”。但在缺乏中心化機構支撐的加密體系中,這個產品則顯得大膽激進。

    目前,3Jane 產品還處于開發階段,官方已經開放早期使用者申請通道,可填寫相關申請早期測試。 但需要強調的是,3Jane 合作的鏈下信用的技術平臺例如 Plaid 目前支持的地區有限(例如美國、歐洲等地),主要支持的是美國的信用體系,因此, 3Jane產品上線初期,可能僅支持少部分地區,亞洲等地可能被排除在外。

    據白皮書,3Jane最終將建立在以太坊生態,其目標受眾為加密原生用戶(比如收益農民、交易員、商家、AI**),靠信用評估未來現金流、鏈上鏈下資產和信用評分來放貸,使他們通過******解鎖資本效率。

    貸款人存入USDC,換成USD3(穩定收益)或sUSD3(高收益但風險更高),借給借款人。借款人通過連接錢包和銀行賬戶完成鏈上和鏈下的信用認證,在3Jane快速評估后得出信用分數,并拿到無抵押信用額度。

    隱私與透明度

    1、還款激勵

    3、風險管理

    壞賬估值與減記

    資金池分層

    還款規則

    3Jane 由 3yakov(@_yakovsky)于2024年 創立,3yakov曾在 Ribbon Finance工作三年,最初作為智能合約工程師加入,隨后轉向增長策略。除了創始人外,暫無其他團隊成員信息披露。

    目前,3Jane 產品還處于開發階段,但據官網顯示,其已獲得 Coinbase、Lagrange、Reclaim、CRED 和 EigenLayer等機構的支持。Circle 聯創兼CEO Jeremy Allaire 對 3Jane 評價到“3Jane人工智能驅動的實時無擔保 USDC 信貸的想法非常酷”。

    加密無抵押借貸是DeFi發展的新方向,因為風險管理困難、技術實現比較復雜等原因,這一領域還在早期。已有的一些協議,包括Goldfinch、TrueFi 、Maple Finance 等。

    Goldfinch重點是給現實世界的人和企業放貸,比如發展中國家的小生意。Goldfinch 對借款人信用審核引入了去中心化審計師批準機制,資金效率相對低一些;TrueFi 主打鏈上信用貸款,用社區投票和信用評分決定誰能借錢,不一定非得抵押。借款人多是機構或有信用記錄的實體,其風險控制靠人工審核多一些;Maple Finance 面向機構的無抵押借貸,靠專業團隊評估借款人的信用,不是完全去中心化,借款人需要提供財務報表,因此存在隱私上的問題。

     

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