近日，在交易商協(xié)會首次發(fā)布的主承銷商綜合評價結(jié)果中，寧波銀行躋身A檔行列。這一評價不僅是官方權(quán)威認證，更標志著該行在債券承銷、綜合服務、風險管理等維度實現(xiàn)系統(tǒng)性突破。作為城商行發(fā)展的標桿案例，寧波銀行通過“規(guī)模筑基-創(chuàng)新驅(qū)動-風控護航”的三位一體發(fā)展模式，重新詮釋了區(qū)域性金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級路徑。
構(gòu)筑競爭壁壘：
規(guī)模、創(chuàng)新與風控的協(xié)同體系
寧波銀行的被認可最重要的就是核心業(yè)務指標持續(xù)領跑市場。截至2024年末，寧波銀行總資產(chǎn)突破3.12萬億元，年度增速達15.25%，顯著高于銀行業(yè)平均水平。特別是在債券承銷領域，該行連續(xù)五年保持區(qū)域性銀行首位，全年承銷非金融企業(yè)債務融資工具規(guī)模達2596億元，市場占有率持續(xù)提升。
不僅如此，寧波銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品也一直引領行業(yè)前沿。
寧波銀行率先推出全國首批“兩新”債券、首單科創(chuàng)主題可持續(xù)掛鉤綠債等創(chuàng)新產(chǎn)品。在服務某鋰電池生產(chǎn)企業(yè)過程中，設計特殊條款結(jié)構(gòu)，成功發(fā)行票面利率低于市場均值15個基點的科技票據(jù)，為實體企業(yè)節(jié)約融資成本超千萬元。截至2024年末，綠色貸款余額突破505億元，綠色債券承銷規(guī)模位居城商行首位。
更為可貴的是，量與質(zhì)的均衡發(fā)展。寧波銀行始終秉持著風控筑牢發(fā)展根基這一原則。其自主開發(fā)的“天羅地網(wǎng)”風控系統(tǒng)，融合“4 N”風險監(jiān)測模型，實現(xiàn)對信貸資產(chǎn)的動態(tài)化管理。2024年累計識別并化解潛在風險資產(chǎn)近百億元，關鍵指標保持行業(yè)標桿水平——不良貸款率0.76%、撥備覆蓋率389.35%。在交易商協(xié)會評價中，連續(xù)三年零監(jiān)管處罰的記錄成為獲取A檔的核心加分項。
搭建綜合平臺：
牌照協(xié)同與科技賦能的體系構(gòu)建
讓客戶對寧波銀行念念不忘的是其企業(yè)全周期服務體系成熟運轉(zhuǎn)。依托9大利潤中心與4家子公司的集團架構(gòu)，寧波銀行形成“債權(quán) 股權(quán)”協(xié)同發(fā)展格局。2024年投行業(yè)務服務客戶超5000戶，融資總量(FPA)達5449億元。在服務正泰集團案例中，聯(lián)動永贏基金提供“綠色中票發(fā)行 資產(chǎn)證券化”組合方案，綜合融資成本降低23%。
在賦能走出去方面，寧波銀行也可圈可點。其通過專業(yè)化外匯交易團隊建設，2024年銀行間外匯市場做市商評價躍居全國第11位。該行推出的“跨境金融綜合服務包”，集成跨境結(jié)算、匯率避險等七大功能模塊，年服務外向型企業(yè)逾1200家，累計節(jié)約匯兌成本超3.6億元。
擁抱創(chuàng)新，永葆激情是寧波銀行的向新動力。其堅決數(shù)字化轉(zhuǎn)型重構(gòu)業(yè)務流程。“投行智管家”系統(tǒng)引入機器學習算法，實現(xiàn)發(fā)行定價智能決策。在國債承銷排名躍升至全國第10位，國開債承銷躋身行業(yè)前5。同步優(yōu)化的“寧行云”資產(chǎn)托管平臺，整合發(fā)行、清算、兌付全流程，托管規(guī)模達4.74萬億元，業(yè)務處理時效提升40%以上。
開辟轉(zhuǎn)型路徑：
特色定位與專業(yè)能力的戰(zhàn)略實踐
而得益于精準定位和全面發(fā)展，寧波銀行在金融同業(yè)長跑中脫穎而出。
寧波銀行精準踐行“大行做不好、小行做不了”的經(jīng)營策略，在科創(chuàng)金融領域建立比較優(yōu)勢。2024年為博創(chuàng)科技等科技企業(yè)發(fā)放“人才貸”專項產(chǎn)品，年利率較常規(guī)貸款低120個基點，普惠小微貸款余額達2199億元，服務實體經(jīng)濟效能持續(xù)提升。
寧波銀行利用數(shù)字技術突破服務半徑限制。在西北荒漠治理債券項目中，創(chuàng)新采用“云端盡調(diào) 屬地監(jiān)管”協(xié)作模式，實現(xiàn)跨區(qū)域業(yè)務高效落地。該行打造的“線上化運營 專業(yè)化支持”服務體系，使非長三角地區(qū)業(yè)務占比提升至35%，成功突破城商行地域發(fā)展瓶頸。
寧波銀行專業(yè)壁壘構(gòu)筑競爭護城河。綠色金融團隊自主開發(fā)的ESG評級模型，已在80%承銷項目中落地應用。2024年綠色債券承銷數(shù)量達20只，在碳足跡核算、環(huán)境效益評估等38個技術節(jié)點形成標準化體系，累計培養(yǎng)專業(yè)人才超200名，建立起難以復制的核心競爭力。
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